Трудоустройство, личный рейтинг и доступность займов: на что влияет ваша кредитная история

Что содержится в кредитной истории?

Кредитная история содержит детальную информацию о том, когда и в какие банки, микрофинансовые организации или потребительские кооперативы вы обращались. Там же указаны причины отказов, список ваших кредитных обязательств и то, насколько своевременно вы их выполняли. Рядом (при наличии) могут расположиться исчерпывающие данные о взыскании долга судебными приставами и сведения об алиментах. В кредитной истории также фиксируется список организаций, которые когда-либо ее запрашивали.

Ключевой пункт кредитной истории – индивидуальный рейтинг заемщика. Кредитная организация, страховая компания или работодатель могут узнать его только с вашего письменного согласия. Но если вы обратились за кредитом в банк или займом к представителю рынка микрофинансирования, они могут запросить в БКИ часть истории без вашего ведома.

Кредитная история хранится в бюро 10 лет с момента последнего внесения информации. 

Как получить кредитную историю? Шаг первый

Кредитная история гражданина может находиться в одном или нескольких БКИ (сейчас их 13). Чтобы узнать, в каких именно бюро она хранится, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Для этого есть несколько способов:

1.      Выбрать соответствующий пункт на портале госуслуг в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй» вкладки «Налоги и финансы». Вам направят список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, их адреса и телефоны.

2.      Создать запрос на сайте Банка России. Для этого понадобится указать код субъекта кредитной истории. Его можно посмотреть в кредитном договоре или уточнить в банке (МФО, КПК), выдавшем кредит (заем). Ответ с названиями бюро вы получите не позднее следующего рабочего дня.

3.      Направить в Центральный каталог кредитных историй телеграмму. На электронную почту, указанную в ней, ответ вам придет в течение трех дней. 

Как получить кредитную историю? Шаг второй 

Теперь вы узнали, в каком конкретно бюро хранится ваша кредитная история. Следующий шаг – обратиться непосредственно в БКИ. Подать заявку можно четырьмя способами: 

1.      Через сайт бюро. Тогда отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

2.      В офисе БКИ. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом, а кредитную историю могут выдать в тот же день.

3.      Телеграммой в БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который хотите получить ответ. Вашу подпись должен заверить сотрудник почты. Кредитная история будет направлена вам в течение трех рабочих дней.

4.      Обычным письмом по почте. Подобный запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать вариант получения ответа: в бумажном или электронном виде. 

Кому интересная ваша кредитная история?

Вашей кредитной историей могут интересоваться организации, предоставляющие кредиты и займы, потенциальные работодатели, страховые компании и сервисы каршеринга.

Последним эта информация нужна для оценки рисков: если человек не возвращает кредиты или задолжал крупные суммы, то далеко не все компании рискнут доверить ему автомобиль. Потенциальные работодатели могут проверить кредитную историю для оценки надежности соискателя и его умения управлять финансами. 

Как улучшить кредитную историю?

Если при просмотре кредитной истории вы нашли в ней ошибку (неточность), то ее можно оспорить. Для этого потребуется написать соответствующее заявление в бюро, в котором она хранится. Срок рассмотрения подобного обращения – 30 дней. При этом специалисты подчеркивают – речь идет именно об ошибках. Удалить достоверные, но неприятные для вас факты кредитной истории не получится.

Зато можно ее улучшить. Для этого необходимо аккуратно выполнять взятые на себя обязательства по уже оформленным кредитам или займам. Также необходимо вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. В будущем это поможет кредиторам причислить вас к надежным клиентам.