Использование кредитных карт в качестве доступного финансового инструмента не является новинкой для российских потребителей. Грамотное использование кредиток помогает эффективно использовать семейный бюджет и совершать множество необходимых покупок. Правда, чтобы пользоваться всеми преимуществами кредитных карт необходимо соблюдать финансовую дисциплину и грамотность. Поговорим обо всем по порядку.
Причина роста — стабильная экономика
С начала 2017 года в России заметно стабилизировалась экономическая ситуация. Годовая инфляция по итогам текущего года покажет рекордно низкие значения в новейшей истории страны. Уже сейчас она составляет всего 2 процента и продолжает постепенно снижаться, отмечают специалисты ЦБ. Одновременно с инфляцией продолжила снижение и ключевая ставка Банка России. С 10 процентов в начале 2017 года она опустилась до 7,75 процента к декабрю. Растут и зарплаты населения. В правительстве ожидают увеличение реальных зарплат по итогам года на уровне 3 процентов, номинальных — примерно на 7 процентов.
Все это вызвало, умеренный, но все же рост потребительского спроса. В 2017 году в среднем он составил около 0,2 процента, о чем свидетельствуют данные Росстата. Вслед за возросшим спросом и упавшей ключевой ставкой подтянулся и рынок кредитования населения. В первом полугодии 2017 года количество выданных потребителям кредитов выросло на 5,8 процента, а по итогам трех кварталов показатель составил уже 8,7 процента. Такие значения нельзя назвать большими, но это первая устойчивая положительная динамика за последние несколько лет, подчеркивают эксперты банковской отрасли.
Рынок «кредиток» стал больше 1 трлн рублей
В 2017 году отечественный рынок кредитных карт характеризует умеренный рост. На протяжении последних трех кварталов приток клиентов был неравномерным, но итоговые результаты все равно оказались положительными, отмечают финансовые аналитики. Основными локомотивами отрасли традиционно оказались крупные банки страны. К середине года объем российского рынка кредитных карт вырос до 1,04 трлн рублей, — рекордного показателя с начала 2016 года, подчеркивают аналитики.
Более активному росту этого сектора отечественной экономики мешают низкая финансовая грамотность населения, отмечают исследователи. Свежие социологические опросы показали, что около трети опрошенных россиян не могут назвать отличия кредитных карт от дебетовых аналогов. При этом во всем мире «кредитки» уже давно стали повседневным и привычным финансовым инструментом.
Два вида «пластика»
В настоящее время существует два вида пластиковых карт — дебетовые и кредитные. Любой из них можно расплатиться в магазине. Но в первом случае потребитель ограничен в покупках теми деньгами, которые сам положил на счет. С кредитными картами все иначе. Когда вы расплачиваетесь таким «пластиком» в магазине, то при необходимости можете потратить больше средств, одолжив их у банка.
Преимущества кредитных карт: что нужно знать?
Фактически, такие карты позволяют потребителям постоянно брать небольшие займы у банка. Но в отличие от классического кредита здесь не нужно каждый раз оформлять документы и приносить справки о доходах, это выгодно отличает «кредитки» от обычного банковского кредита.
Еще одно преимущество «пластика» перед классическим кредитом — грейс-период (льготный беспроцентный период — прим. Т-и). У различных карт он может длиться от 25 до 55 дней. В это время владелец кредитки может погасить свой долг перед банком, не переплатив ни копейки. На практике это означает, что если платеж внесен до окончания грейс-периода, то кредит становится беспроцентным. Никакие иные виды кредитования не могут похвастаться такими бонусами.
Разные банки по-разному определяют продолжительность льготного периода. Здесь есть три возможных варианта: на основе расчетного периода, с момента первой покупки, либо по отдельным операциям с картой. Разберемся с каждым из них по порядку.
Расчетным периодом называют срок, после которого банк формирует и направляет клиенту выписку по счету. Обычно процедура занимает 30 дней. Сразу после этого наступает платежный период, который длится еще 20-25 дней. Оба этих срока и образуют общее время льготного периода пользования кредитной картой.
Льготный период с момента первой покупки. Как понятно из названия, здесь отсчет беспроцентного использования карты стартует после первой покупки в магазине.
Льготный период по каждой отдельной операции с картой. Здесь банк рассчитывает беспроцентное пользование по каждой отдельной покупке, совершенной в кредит.
Льготный период позволяет постоянно пользоваться беспроцентными займами. Главное — вовремя и без просрочки вносить платежи. Разумеется, для этого нужна определенная финансовая дисциплина, подчеркивают эксперты.
Еще одним важным параметром при выборе кредитной карты является ее кредитный лимит, — сумма, которую вы можете потратить на покупки с помощью кредитной карты. У разных карт кредитные лимиты могут существенно отличаться. Это зависит от как от самой кредитной карты, так и от уровня дохода ее владельца. В некоторых случаях банки могут значительно повышать лимиты для особо надежных клиентов. Однако в основном это суммы от 50 до 300 тыс. рублей — таких средств вполне достаточно для любой ежедневной покупки, начиная от продуктов и заканчивая крупной бытовой техникой.
Что говорят банки
Нынешний рост спроса на кредитки стал сигналом для банков. Многие из них вышли на рынок с новыми предложениями, ранее недоступными для обычного потребителя.
«В середине ноября Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) запустил кредитную карту с беспроцентным периодом до 120 дней, который распространяется на все операции. По нашим исследованиям, 120 дней — это оптимально и для клиента, и для банка. Клиенты говорят, что такой размер беспроцентного периода менее рисковый и дает им уверенность в том, что в случае возникновения финансовых сложностей, у них будет время, чтобы с этим справиться», — рассказал журналистам ИА «Татар-информ» руководитель операционного офиса «Казанский» УБРиР Марат Хасиятуллин.
При совершении покупок по новой кредитной карте УБРиР возвращается 1 процент от потраченных средств, подчеркнули в банке.
«Сопровождение карточного счета составляет 1,5 тыс. рублей в год, но как только держатель карты потратит 100 тыс. рублей в течение года от даты оформления договора потребительского кредита, банк вернет деньги за обслуживание», — объяснили корреспондентам представители УБРиР.
Другие финансовые учреждения страны также предлагают новые условия для желающих стать владельцем кредитной карты. В числе нововведений — доступ обычных потребителей к премиальным картам мировых платежных систем.
«В 2017 году Сбербанк начал выпуск премиальных кредитных карт MasterCard и Visa для клиентов массового сегмента. Это кредитная карта с начислением повышенных бонусов СПАСИБО до 10 процентов», — рассказали в пресс-службе Сбербанка.
Там отметили, что по всем кредитным картам банка действует льготный период кредитования до 50 дней. В зависимости от линейки карт, кредитный лимит может достигать 1 млн рублей по предодобренным предложениям, отметили работники финансовой организации.
Остальные банки в этом году решили сосредоточиться на небольшой линейке кредитных карт, чтобы максимально упростить выбор клиентам. Преимущества и дополнительные предложения по таким картам можно ощутить, расплачиваясь в партнерских магазинах финансовой организации.
«В 2017 году мы запустили ко-брендинговую программу с одной из торговых сетей, объединяющую бонусы программы лояльности с дополнительными преимуществами от банка. Сначала была запущена дебетовая карта, которая пользуется высоким спросом, а в декабре — ее кредитный вариант с лимитом до 500 тыс. рублей», — объяснил суть нововведений вице-президент «Почта Банка» Григорий Бабаджанян.
В «Ак Барс» банке журналистам рассказали, что на волне роста популярности кредитных карт, организация решила обновить свои предложения в этом сегменте.
«В настоящее время банком ведется работа по модернизации продукта „кредитная карта“», — заявили в пресс-службе «Ак Барс» банка.
Нынешний год стал точкой роста рынка кредитных карт, когда основные показатели вышли на докризисный уровень, подчеркнули специалисты банка. В кредитной организации ожидают дальнейший рост рынка кредитных карт и дальнейшее распространение новых продуктов — карт рассрочек, а также карт с возможностью рефинансирования кредитного лимита.
В целом, нынешний год оказался на редкость удачным в экономическом и финансовом планах, особенно на фоне предыдущих лет стагнации. Развивающийся рынок кредитных карт может окать серьезную поддержку российским потребителям, считают эксперты. Новые кредитные продукты стали еще доступнее, процент за пользование заемными деньгами упал. А при условии погашения в срок, любой желающий теперь может пользоваться фактически беспроцентными кредитами сроком до 120 дней.
На правах рекламы
Нет комментариев-