— В этом году Банк России несколько раз снижал ключевую ставку, что сказалось на доходах от банковских депозитов для физлиц. Наблюдается ли переток средств со вкладов в инвестиции на бирже?
— С начала года объем вкладов в Татарстане вырос на 5,6% — до 657 млрд рублей на 1 ноября. При этом республика сохраняет лидерство по объемам средств в Приволжском федеральном округе.
Вместе с тем, учитывая снижение ставок по вкладам и упрощение доступа граждан к операциям на бирже, все больше розничных инвесторов приходят на фондовый рынок. К примеру, на 1 декабря татарстанцы открыли на бирже более 89 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — это вдвое больше, чем на начало года. В январе – ноябре оборот по ИИС — это купля-продажа ценных бумаг и других финансовых инструментов – составил 52,1 млрд рублей. По этому показателю республика входит в первую пятерку регионов России.
Нельзя сказать, что граждане вышли на биржу только потому, что ставки снизились. Это устойчивый тренд: за последние несколько лет на рынке появились розничные инвесторы, которые хотят не только сохранить, но и приумножить свои средства. И интерес граждан к фондовому рынку продолжает расти.
— Есть ли смысл выводить деньги со вклада и инвестировать их в ценные бумаги, чтобы получить большую доходность?
— Смотря что вами движет. Если ваша цель — сохранить сбережения, вклады по-прежнему остаются надежным инструментом. Они имеют определенную доходность, а средства на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Если сумма накоплений больше, можно положить деньги в несколько банков.
Если вами движет желание приумножить капитал, можно попробовать силы на бирже. Однако такие инвестиции связаны с риском. И чем больше потенциальная доходность, тем больше и риск.
— Допустим, у человека есть сбережения, а свободные деньги он готов инвестировать, с чего стоит начать?
— Давайте определим, что такое «свободные» деньги. У потенциального инвестора должна быть подушка безопасности — к примеру, на депозите в банке размещено от 3 до 6 месячных доходов. Могут быть целевые сбережения для каких-то крупных покупок в будущем и пенсионные сбережения. Если остаются средства сверх этого, можно заняться инвестициями, которые способны приумножить ваш капитал.
Для торговли на бирже у вас должны быть деньги, которыми вы готовы рисковать. Ни в коем случае не надо вкладывать последние средства или тем более брать для этого кредит.
Прибыль на бирже — это не то же, что ставки в казино, это грамотное планирование и осознанные действия. Можно повышать свою квалификацию, закончить специальные курсы или даже превратить хобби в профессию. Но это вовсе не означает, что выходить на рынок стоит только если вы обладаете большой суммой средств на все случаи жизни. Начинать можно с небольших сумм, чтобы понять, как устроен рынок.
– Допустим, я отложил достаточно средств на «черный день» и готов рисковать определенной суммой. Как распорядиться деньгами?
— Стать участником финансового рынка сегодня можно не выходя из дома, с помощью мобильного телефона. Ценные бумаги или паи в ПИФах на бирже можно приобрести через брокера или доверительного управляющего. Первый проводит операции только по вашему поручению, второй — по своему усмотрению, но в рамках стратегии, которую вы обговорили заранее. В первом случае доход зависит от вас и ваших навыков, во втором — от решений управляющего.
Открытый индивидуальный инвестиционный счет помимо прочего позволит получить бонус от государства: налоговые вычеты с суммы, которая была вложена, или освобождение от НДФЛ дохода, полученного от инвестирования. Одно из условий получения вычета — счет должен действовать в течение трех лет.
При этом нужно учитывать и издержки, связанные с оплатой услуг посредников, оценить, действительно ли плюсы инвестирования превышают расходы, которые вы несете.
При выборе посредника обязательно нужно проверить, есть ли у него лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. Компании без лицензии — это мошенники. Не верьте, если они обещают заработок от баснословных процентов на бирже. Гарантировать доход на финансовом рынке запрещено законом. Брокер или управляющий обязаны предупредить вас о рисках. Список легальных компаний можно найти на сайте Банка России.
— Есть способ инвестировать в ценные бумаги без риска?
— Можно использовать менее рисковые инструменты, которые до определенной степени сходны со сбережениями. Например, вложить деньги в облигации федерального займа. По сути, это обязательство государства, которое обеспечивается всем его имуществом. В ноябре была запущена платформа «Маркетплейс», где граждане смогут приобрести внебиржевые государственные ценные бумаги. На текущий момент для приобретения предлагаются облигации Томской области, в последующем список доступных ценных бумаг будет расширен. С помощью таких ценных бумаг тоже можно познакомиться с инвестированием, освоиться и уже потом выходить на биржу.
На бирже снизить риски может выбор пассивной стратегии под управлением профессионала. Подавляющее большинство частных инвесторов в мире используют именно такую стратегию. Если вы все же хотите торговать сами, возьмите для этого небольшую часть средств, а основную сумму доверьте экспертам или вложите в индексные инструменты, которые будут приносить пассивный доход.
— Инвестиции на бирже не застрахованы, но есть какие-то механизмы для защиты граждан?
– Инвесторы делятся на квалифицированных — тех, кто обладает большим капиталом и опытом управления сложными финансовыми инструментами, и неквалифицированных. С 1 апреля 2022 года вступит в силу новый закон, который ограничит доступ неопытных инвесторов к сложным инструментам. Они смогут приобретать только наименее рискованные ценные бумаги, к примеру государственные облигации (ОФЗ), корпоративные облигации с высоким рейтингом, паи биржевых и открытых ПИФов, акции надежных российских и иностранных компаний. Сделки с более сложными инструментами можно будет совершать только после прохождения специального тестирования, которое будут проводить брокеры, форекс-дилеры и управляющие компании. Однако если неопытный инвестор не прошел тест, но все равно хочет совершить сделку, закон оставляет ему такое право. Он сможет потратить до 100 тыс. рублей, подписав уведомление о рисках.
Предполагается, что тестирование начнется уже в третьем квартале 2021 года. Сейчас разрабатываются паспорта сложных инвестиционных продуктов — ключевые информационные документы. Они в простой форме описывают основные характеристики продуктов — риски, полную стоимость, доходность и так далее.
То есть, прежде чем приобрести сложные продукты, инвестор сможет понять, как они работают, сформировать свои ожидания относительно результатов от вложения средств. Важно, чтобы граждане не разочаровывались в фондовом рынке из-за того, что по незнанию вложили свои деньги в продукты с высоким риском и не получили доходность, которую ожидали.
Нет комментариев-