— Марат Дамирович, сколько нелегальных участников финансового рынка было выявлено в Татарстане в прошлом году?
— В 2019 году в республике выявлено девять финансовых пирамид и 39 нелегальных кредиторов. Мы тесно взаимодействуем с правоохранительными органами республики — они уже дали правовую оценку деятельности этих организаций. Отмечу, что наша совместная работа заключается не только в противодействии мошенникам, но и повышении финансовой культуры граждан.
— Какие тенденции можно выделить на нелегальном рынке в последнее время?
— Мы видим «перетекание» финансовых пирамид в область интернет-пространства. Финансовые пирамиды могут предлагать вложение средств в инвестпроекты, например, криптовалюту. Но могут предложить вложиться и в классический бизнес, например, строительство недвижимости, инвестирование в акции компаний. Организация может заявить, что является инвестиционной компанией, может даже открыть «настоящий» офис.
Нужно отметить, что сейчас в период непростой социально-экономической ситуации, связанной с распространением коронавируса, может возрасти активность мошенников. Большинство граждан соблюдает режим самоизоляции — находится дома и проводит значительную часть времени в сети интернет. Этим могут воспользоваться злоумышленники, предлагая «заработать» не выходя из дома и вложить деньги под нереально высокий процент при гарантированной доходности.
— То есть можно сказать, что сейчас мошенники ориентируются не на старшее поколение, а на молодежь?
— Сейчас основной целью организаторов финансовых пирамид являются люди в возрасте 30-50 лет — те, кто может зарабатывать деньги и готов рискнуть.
— Как при выборе способа размещения средств не стать клиентом финансовой пирамиды?
— У пирамид общие признаки. Они используют массовую рекламу, которая обещает высокую доходность. Но выплата денег производится здесь за счет средств других вкладчиков. Поэтому как только привлекать будет некого, пирамида обрушится. До сих пор, кроме мошенников, на финансовых пирамидах не зарабатывал никто.
Еще один признак возможной финансовой пирамиды — отсутствие доступной информации о финансовом положении организации; конкретных данных о ее учредителях и руководителях, точного определения сферы деятельности. Организаторы могут утверждать, что рисков во вложениях нет, тогда как настоящие инвестиционные компании обязательно предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
Привлекать средства граждан могут только банки, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (причем те и другие — только от своих пайщиков), а также микрофинансовые компании на сумму не менее 1,5 млн рублей.
— Вы сказали, что были выявлены другие участники нелегального рынка — «черные кредиторы». В чем их особенность?
— Они занимаются нелегальным «микрофинансированием». По сути это обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Организация может назвать себя «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». К примеру, они могут предложить внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы, а вернее, за счет новых желающих получить кредит. В итоге должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.
Еще один тип «черных кредиторов» — псевдолизинговые компании, которые используют легальную схему возвратного (обратного) лизинга — когда компании продается актив (например, автомобиль) и одновременно с ней заключается договор лизинга. То есть продавец получает деньги от продажи, продолжает ездить на своей машине, но платит за ее аренду и в конце срока аренды выкупает машину обратно. Однако мошенники, используя такую схему, пытаются обойти закон о потребительском кредите.
Чем это грозит? В отличие от кредитов и займов проценты и неустойки по лизингу ничем не ограничены, в итоге в договоре могут быть прописаны огромные пени и штрафы. Компания может не указать в графике платежей обязательные дополнительные расходы или дать неверный график погашения долга, что может повлечь просрочку. В таком случае права на выкуп автомобиля обратно клиент может лишиться и получится, что гражданин просто продал мошенникам свою машину по стоимости ниже рыночной.
— Понятно, что мошенники будут всегда подстраиваться под тенденции на рынке. Есть какой-то универсальный способ, чтобы понять, легальную деятельность ведет компания или нет?
— Самое главное — нужно проверить имеет ли организация разрешение Банка России на ведение заявленной деятельности (запись в реестре или лицензия). Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить. Соберите всю возможную информацию о компании. Внимательно изучите документы. Не торопитесь и не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги.
Проверить законность деятельности финансовой организации можно на сайте Банка России (cbr.ru) — в разделе «Проверить финансовую организацию».
— А как не перепутать финансовую пирамиду и кредитный потребительский кооператив?
Классические кредитные потребительские кооперативы (КПК) – это что-то вроде кассы взаимопомощи. Люди или компании, например, из одного региона, сферы деятельности, объединившись, сами решают свои финансовые задачи. Они скидываются «в общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты.
Юридическая форма организации именно — Кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Все остальные формы — ООО, АО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Нужно найти компанию в реестре на сайте Банка России и сверить данные с реквизитами КПК. Полное название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Также можно зайти на сайт саморегулируемой организации КПК и найти кооператив там.
— Кому может быть интересно участие в КПК?
— Кооператив создается не для получения прибыли, он не занимается торговлей или производством. Его основная задача — организовывать финансовую взаимопомощь внутри кооператива: принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Объединиться в КПК могут как обычные люди, так и компании. Например, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на посевную.
Кооператив может стать альтернативой банковским услугам, особенно для предпринимателей. Но членство в КПК требует осмотрительности и активного участия в его работе, ведь пайщики сами управляют своим кооперативом и вместе принимают решения, а значит, все члены КПК отвечают за последствия, включая возможные убытки.
КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Многие кооперативы самостоятельно страхуют привлеченные деньги в страховых компаниях и обществах взаимного страхования. Но риск потерять сбережения, размещенные в КПК, все же остается.
— Куда обращаться, если есть подозрения, что компания является нелегальной?
— Граждане обращаются к нам с такими сообщениями. Причем растет число обращений на том этапе, когда люди только замечают подозрительную организацию. Это, безусловно, помогает нам в работе. Если вы подозреваете, что компания нелегальная, то можете обратиться в интернет-приемную на сайте Банка России.
Нет комментариев-