Семейная ипотека с бессрочной ставкой 6%: разбираемся, кто может купить квартиру на льготных условиях

Что такое семейная (детская) ипотека?

Семейная или детская ипотека — это ипотечная программа, которой могут воспользоваться семьи с двумя детьми и более. Ипотека выдается на льготных условиях — под 6% годовых. При этом из федерального бюджета оплачивается разница между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Еще в ноябре 2017 года Президент России Владимир Путин предложил госсубсидии на ипотеку семьям с двумя и тремя детьми. Спустя месяц правительство страны подписало соответствующее постановление, а на днях в документ были внесены очередные поправки.

Ставка в 6% — на весь срок ипотеки?

Теперь да. Глава российского правительства подписал постановление, согласно которому период субсидирования увеличивается на весь срок действия кредита в размере 6% годовых.

В послании Федеральному собранию, которое состоялось в феврале, Владимир Путин предложил сделать льготную ипотеку для семей с детьми бессрочной.

«Семья при покупке жилья строит планы на длительную перспективу, а сейчас, получается, взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается. Ставка субсидируется только первые 3 или 5 лет кредита. Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита», — заявил Президент РТ.

Тогда же стало известно, что семьи с тремя и более детьми смогут получить льготу из федерального бюджета в 450 тыс. рублей для погашения ипотеки. Эту меру Путин поручил ввести задним числом — с 1 января 2019 года.

Фото: архив / Михаил Захаров

Какие условия были раньше?

При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года ставка действовала 3 года, при рождении третьего ребенка — 5 лет. Если в семье появлялись как минимум два ребенка в период с начала 2018 до конца 2022 года, то льготная ставка по ипотеке должна была действовать 8 лет.

Что делать, если мы взяли семейную ипотеку до того, как она стала бессрочной?

Согласно последним изменениям, люди, имеющие даже рефинансированные кредиты, могут еще раз рефинансировать их.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Заемщиком может стать только гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита. Стаж работы для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте; для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность в течение как минимум двух лет.

Сколько лет должно быть детям, чтобы родители смогли взять семейную ипотеку?

Одно из ключевых условий семейной ипотеки — возраст детей. Второй, третий или последующий ребенок должен родиться с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года. Семейная ипотека действует при рождении второго, третьего ребенка и (или) последующих детей одновременно.

Фото: архив / Регина Гумарова

Сколько лет еще будет действовать семейная ипотека?

Сначала был установлен срок выдачи семейной ипотеки до конца 2022 года. Но с учетом поправок при рождении второго или последующего ребенка с 1 июля 2018 года выдача кредита возможна до 1 марта 2023 года.​

На условиях семейной ипотеки можно взять «вторичку»?

Нет, согласно постановлению правительства субсидии выдаются только на приобретение жилья на первичном рынке либо на покупку жилья в строящемся доме, в том числе по договору долевого строительства.

Есть ли лимит по стоимости жилья?

Да, в июле он был увеличен — с 3 до 6 млн рублей для жилья в регионах; с 8 до 12 млн рублей для жилых помещений, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Фото: архив / Расих Фасхутдинов

Каким должен быть первоначальный взнос?

Минимальный размер первоначального взноса — 20%, то есть семья, которая берет жилье за 6 млн рублей на условиях семейной ипотеки, должна отдать в качестве первоначального взноса 1,2 млн рублей.

Какие банки дают ипотеку семьям с детьми на льготных условиях?

Минфин составил список банков, которым возмещается разница между фактической ипотечной ставкой и 6%. В этом перечне почти полсотни банков, включая «Сбербанк России», банк ВТБ, «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Ак Барс» Банк, «Татсоцбанк» и др.

Какие документы нужно предоставить в банк?

В стандартный пакет, необходимый для получения жилищного кредита, входят паспорта заемщиков; документ, подтверждающий доход, и заполненное заявление-анкета. Дополнительно к стандартному пакету родителям нужно предоставить свидетельства о рождении всех детей, а также подтверждение российского гражданства второго и последующих детей, которые родились после 1 января 2018 года.

У меня остались вопросы, куда обратиться?

Все подробности можно узнать на сайте Института развития в жилищной сфере — дом.рф. Там же есть калькулятор предварительного расчета семейной ипотеки.