«Ипотека будет дорожать»: насколько подрастет в цене жилье в Казани?

Про дешевую ипотеку пока можно забыть, ведь Центробанк занял жесткую позицию – ограничить выдачу кредитов. Сколько стоят ставки и чего ждать дальше, разбирался «Снег».

Насколько выросли ставки

В конце октября Центробанк России снова будет решать, что делать с ключевой ставкой. Bloomberg прогнозирует, что ставка вырастет на 0,5 п.п. Напомним, что в этом году ЦБ поднимал ее уже пять раз – с 4,25 до 6,5 п.п.

Это значит, что в этом году дорожали все кредиты, в том числе ипотечные. Мы взяли данные из архивов на сайте «ДОМ.РФ» и проанализировали, насколько ипотечные ставки выросли за последние полгода – то есть с тех пор, как ЦБ ужесточил политику. В таблице – предложения крупнейших банков по ипотеке на вторичное жилье. Они рассчитаны на любого клиента, при условии, что он взял жилищный кредит на 15 лет с первоначальным взносом 30%.

  02.апр 1 июля

01.окт

ДОМ.РФ

8,20% 8,70%

8,75%

Сбербанк

8,00% 8,40%

8,80%

ВТБ

7,90% 8,30%

8,60%

Россельхозбанк

8,35% 8,35%

8,75%

Альфа-банк

8,29% 8,69%

8,89%

Открытие

7,60% 8,50%

8,50%

Газпромбанк

9% 9,50%

9,80%

Росбанк

8,85% 9,15%

9,15%

Промсвязьбанк

8,44% 8,59%

8,79%

Райффайзенбанк

8,19% 8,39%

8,99%

Абсолют Банк

8,60% 8,44%

9,94%

Совкомбанк

9,89% 9,89%

9,89%

Уралсиб

8,29% 8,39%

8,39%

АК Барс

7,99% 8,79%

8,79%

Банк Санкт-Петербург

8,39% 8,89%

8,79%

  8% 8,73%

8,99%

Получается, что за полгода ипотека на вторичку в среднем подорожала на 1 п.п. – с 8 до 9% годовых.

Много это или мало?

Допустим, вы купили квартиру за 4 млн рублей. Вы взяли ипотеку на 15 лет и внесли первоначалку – 30% от стоимости квартиры (это примерно 1,4 млн рублей). Открываем ипотечный калькулятор.

Вот что получается при ставке 8% годовых (как в апреле) и 9% годовых (как сейчас). 

  При ставке 8%

При ставке 9%

Ежемесячный взнос

29,6 тысяч рублей

31,4 тысячи рублей

Переплата по кредиту

2,2 млн рублей

2,6 млн рублей

 

 

 

 

 

 

И не будем забывать, что за эти полгода выросла и стоимость жилья. Так что в реальности платить и переплачивать по кредиту сейчас придется еще больше.

Что происходит с ипотекой на новостройки?

Она подорожала чуть меньше – в среднем с 8 до 8,7%.Вот подробная раскладка по предложениям банков.

  02.апр 2 июля

01.окт

ДОМ.РФ

8% 8,30%

7,75%

Сбербанк

7,6% 8%

8,40%

ВТБ

7,90% 8,30%

8,60%

Россельхозбанк

8,40% 8,40%

8,80%

Альфа-банк

8,29% 8,49%

8,69%

Открытие

7,50% 8,40%

8,40%

Газпромбанк

9% 9,50%

9,80%

Росбанк

8,85% 9,15%

9,15%

Промсвязьбанк

7,65% 7,65%

7,85%

Райффайзенбанк

8,19% 8,39%

8,99%

Абсолют Банк

8,60% 8,44%

9,94%

Совкомбанк

8,40% 8,40%

8,74%

Уралсиб

8,29% 8,29%

8,39%

АК Барс

7,99% 7,99%

8,39%

Банк Санкт-Петербург

8,49% 9,20%

8,85%

  8%  

8,72%

Плюс сами застройщики дополнительно субсидируют ипотеку. Некоторые предлагают кредит от 0,1%. Правда, такие низкие ставки действует только первые несколько лет или доступны не всем покупателям.
Во-вторых, если у вас хотя бы двое детей, и один из них родился после 1 января 2018 года, можете получить семейную ипотеку. Ставка по ней 6% годовых. В кредит можно брать до 6 млн рублей.Если вы покупаете новостройку, есть шанс получить ипотеку по более низкой ставке. Во-первых, все еще действует льготная ипотека. Хотя ее условия изменились: ставка выросла до 7%, а в кредит нельзя брать больше 3 млн рублей.

Новостройки стали покупать реже

Татарстанцы стали реже брать ипотеку на первичку, несмотря на все старания застройщиков и чиновников.

- Спрос снизился в июле, когда изменились условия субсидирования ипотеки. Уменьшилась сумма до 3 млн рублей. В Казани не много квартир попадают под эту программу. Потому что минимальная стоимость однушки в новостройки – 4,5 млн рублей. То есть покупатели должны располагать полутора миллионами рублей, чтобы купить такую квартиру по субсидированной ипотеке, - поясняет директор АН «Счастливый дом» Анастасия Гизатова.


Фото: Александр Эшкинин
 

Ее слова подтверждают данные Росреестра. В августе зарегистрировали всего 266 льготных кредита. Это абсолютный антирекорд.

А вот статистика «ДОМ.РФ» - официального портала Минстроя России. Что мы видим? Ипотека на первичку просела почти на 50%.

Количество выданных кредитов, РТ

Первичный рынок

Вторичный рынок

907 штук

4283 штуки

-44%

+2%

Объем выданных ипотечных кредитов, РТ

Первичный рынок

Вторичный рынок

3, 1 млрд рублей

10,1 млрд рублей

-33%

+23%

Впрочем, это не значит, что рынок новостроек терпит крушение. Эксперт по недвижимости Антонина Дарчинова напоминает, что в прошлом году новостройки скупали из-за льготной ипотеки. Сейчас ажиотаж угас, и спрос пришел в норму.

Что будет с ипотекой дальше?

Ставки в ближайшее время не упадут, считают опрошенные эксперты.

- ЦБ поднимает ключевую ставку, это сказывается на всех кредитных продуктах. Ипотека будет дорожать, и рынок недвижимости это почувствует. Цены не пойдут вниз, но будет стагнация из-за того, что спрос снизится, - говорит Антонина Дарчинова.


Фото: Салават Камалетдинов
 

Директор АН «Счастливый дом» Анастасия Гизатова тоже уверена, что не стоит ждать снижения ставок. Однако настроена более оптимистично.

- Так как начинается сезонный спрос, стагнации из-за роста ипотечных ставок ждать не стоит. Все это выровняется, - считает эксперт.