Рынок ипотеки-2019: период доступных займов окончен?

Беспрецедентное для России снижение стоимости ипотеки, продолжавшееся на протяжении большей части 2018 года, подошло к своему завершению — основные игроки ипотечного рынка уже начали постепенное повышение ставок жилищных займов. Насколько ипотека уже успела подорожать, как далеко зайдет этот процесс и какие последствия он несет для сектора недвижимости — разбираемся в нашем материале.

Сезон дешевых кредитов завершается

Январь 2019 года начался с неприятных экономических новостей — один из крупнейших отечественных банков, ВТБ, поднял ставки по ипотеке сразу на 0,6%. Вслед за ним подтянулись и другие кредитные организации. В последнем стоимость займов выросла прямо во время написания этого материала.

Станет ли 2019 год концом недолгой эпохи дешевых отечественных кредитов, как сейчас обстоят дела с ипотекой в республиканских и федеральных банках и что об этом думают эксперты — расскажем далее. 

Нацбанк РТ: рынок 

ипотеки республики вырос на треть

По данным Нацбанка РТ, за январь-ноябрь 2018 года жителям республики предоставлено более 48,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 83,9 млрд рублей.

«По сравнению с аналогичным периодом 2017 года прирост по количеству составил 31,4% или 11,6 тыс. штук, по сумме — 48,9% или 27,6 млрд рублей», — уточнили в пресс-службе республиканского финансового регулятора.

За тот же период с января по ноябрь пик выдачи ипотеки татарстанцам был зафиксирован в октябре (9,5 млрд рублей). Меньше всего банки выдавали ИЖК в январе 2018 года (4,9 млрд рублей), что связано с длинными новогодними праздниками.

«Помимо января низкий спрос был зафиксирован в феврале 2018 г. (6,4 млрд рублей)». — заключили в Нацбанке РТ. 


Эксперт: рост кредитных ставок ударит по населению

Нынешнее повышение ставок приведет к достижению ими уровней 10 – 12% уже в ближайшем будущем. При этом основная причина — ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ — никуда не исчезла, считает заместитель директора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

«Таким образом, процентные ставки по разным видам ипотечных кредитов, составляющие в настоящее время 9 – 10% годовых, могут возрасти до 10 – 12%», — отметила эксперт.

По ее словам, причиной роста ставок в банках стало повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,75%.

«И декабрьское повышение явно не последнее, особенно если учесть, что инфляция за 2018 год превысила все официальные прогнозы, поднявшись до 4,3%. Таким образом, можно ожидать, что процентные ставки по кредитам, в том числе по ипотеке, будут и далее расти. Рост ставок по кредитам ударит и по бизнесу, и по населению», — подчеркнула Наталья Мильчакова.

Она добавила — по данным ВЦИОМ, 57% населения имеет непогашенную задолженность по банковским кредитам. Согласно приводившимся в СМИ экспертным оценкам, почти каждый второй взрослый россиянин имеет задолженность по кредитам как минимум перед двумя кредитными организациями, включая коммерческие банки и МФО.

«С учетом того, что население сильно закредитовано, то повышение ставок по кредитам затронет практически всех, а повышение ставок по ипотеке ударит прежде всего по среднему классу. Пока неясно, что будет с программой ипотеки с господдержкой, рассчитанной на молодые семьи: наверное, льготный процент тоже будет расти, но, вероятно, более медленными темпами, чем будут повышаться ставки по коммерческой ипотеке», — резюмировала эксперт. 


Ипотеку станут брать реже

Прокомментировала Мильчакова и возможные последствия текущего повышения ставок на ипотечный рынок страны. По ее словам, рекордные показатели прошлого года были связаны с целым рядом удачно сложившихся факторов. Среди них — снижение ставок, рост числа ипотечных программ с участием государства, снижение цены квадратного метра и либерализация требований банков к заемщикам.

«То есть ипотека сегодня доступна бюджетникам, студенческим семьям и практически всем, кто не может позволить себе покупку жилья на рынке. Однако бурный рост ипотечного кредитования может замедлиться», — считает собеседница агентства.

Она отметила — по оценке агентства «ДОМ.РФ», по итогам 2018 года объем рынка ипотечного кредитования в России может достичь 3 трлн рублей с ростом на 20 – 30%. Но удорожание жилищных займов заметно «охладит» рынок, и результаты 2019 года могут оказаться значительно скромнее.

«В 2019 году повышение процентной ставки может привести к росту процента по ипотеке, что может замедлить темпы роста рынка до 15 – 20% в год», — заключила замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.


Сбербанк: ипотека в РТ стала дороже на 0,8%

По словам представителей пресс-службы другого российского банковского гиганта — Сбербанка, учреждение также не осталось в стороне от повышения ипотечных ставок. С января займы на жилье здесь выросли в среднем на 0,8 процентных пункта (данные по Татарстану).

В итоге новые расценки выглядят так. Готовое жилье обойдется в 11,1% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка и в 11,4% для всех остальных. При этом в кредитном учреждении отметили наличие ряда скидок.

«Действует ряд дисконтов: минус 0,1% при использовании электронной регистрации прав, минус 0,5% для молодых семей и минус 0,3% при покупке по объявлению, размещенному на ДомКлик (цифровая платформа подбора жилья от Сбербанка — прим. Т-и)», — отметили в пресс-службе отделения «Банк Татарстан» ПАО «Сбербанк». 

Дешевле будет стоить ипотека на строящееся жилье — 10,6% для зарплатных клиентов Сбербанка и 10,9% для остальных клиентов. Дисконты здесь также имеются — ставку снизят на 0,1% при использовании электронной регистрации прав. Скидку в 1,5% получат клиенты-участники совместной с застройщиками программы субсидирования на 12 лет. Участникам аналогичной программы сроком на 7 лет «срежут» уже 2%.

При этом в кредитном учреждении отметили — пока что ставки не изменятся для тех, кто успел оформить ипотеку по более низким процентам, действовавшим раньше.

«Для уже получивших кредиты клиентов ставка не изменяется», — заключили в Сбербанке. 


Банк «Открытие»: будем повышать ставки, но падения спроса не ожидаем

Еще один крупный российский банк — «Открытие» также подтвердил информацию об удорожании жилищных кредитов. Процесс связали с ужесточением политики ЦБ и другими экономическими факторами.

Повышение на 0,3 процентных пункта прошло с 22 января. Теперь для клиентов-партнеров банка новая ставка на новостройки, вторичное жилье и программы с маткапиталом составит 9,75%. Для ключевых партнеров банка по программам «Новостройка» и «Квартира» ставка достигнет 9,6% годовых, по программе «Апартаменты» показатель вырастет до 9,9%.

Также вырастет размер первоначального взноса — теперь он стартует от 20% от стоимости жилья.

«Это решение связано, как с декабрьским повышением ключевой ставки ЦБ РФ, так и с рядом других макроэкономических факторов», — рассказал журналистам ИА «Татар-информ» управляющий банка «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков.

При этом он подчеркнул — нынешнее повышение ставок не переломит тренд на рост выдачи ипотечных кредитов и существенно не повлияет на уровень спроса заемщиков.

«Кроме того, отдельные банки смогут добиться дополнительного роста ипотечных показателей за счет ввода специальных условий по ипотеке для партнеров-застройщиков», — заметил руководитель «Открытия» в Татарстане.

По словам Габдулхакова, психологически важным рубежом для россиян по-прежнему является 12-процентный уровень ставки. При его достижении спрос на ипотеку может существенно сократиться, резюмировал эксперт. 


«Ак Барс» Банк: ставки будут расти еще быстрее

Рост ставок затронул и крупнейшую республиканскую кредитную организацию — «Ак Барс» Банк. Там сообщили, что базовая ставка на покупку строящегося и готового жилья составляет 9,5 – 11 процентных пункта, средняя ставка равна 9,9 процентных пункта.

«Базовая ставка по ипотеке «Ак Барс» Банка в ноябре 2018 года выросла на 0,6 — 1 процентный пункт», — рассказали в пресс-службе «Ак Барс» Банка.

Там добавили — если рассматривать официальную статистику первичного рынка ипотечного кредитования, то в целом ставки в Татарстане выросли на 0,04% и составляют 9,43% (по стране это 9,52%).

«К сожалению, официальных данных за декабрь 2018 года еще нет. Но, по нашим оценкам, ставки продолжили расти, и этот рост будет более существенным, чем в ноябре 2018 года», — констатировали в банке.

В заключение представители «Ак Барс» Банка отметили — менять условия по уже заключенным ипотечным договорам в организации пока не планируют, ставка имеет фиксированную величину. 


Короткий сезон доступной ипотеки: как это было

Прошедший 2018 год оказался знаковым для российского ипотечного рынка. По словам экспертов, настолько низких ставок на жилищные кредиты в нашей стране не видели с момента появления ипотеки в начале 2000-х годов.

С чем это было связано? В первую очередь — с политикой Центробанка, который устанавливает уровень ключевой ставки — процента, под который коммерческие банки могут занимать деньги у государства для дальнейшего кредитования населения. Снизившись до уровня 7,25% в конце марта 2018 года, ключевая ставка повлекла за собой вниз и ставки по кредитам для населения, в том числе — ипотеку.

Но праздник дешевых кредитов длился недолго — уже в сентябре ЦБ вновь перешел к ужесточению кредитно-денежной политики и повысил уровень ключевой ставки до 7,5%. Тренд продолжился в декабре — показатель снова вырос на 0,25 процентных пункта и достиг уровня 7,75%.

После этого в сети появились первые слухи о новой волне подорожания ипотеки и других кредитных продуктов для россиян. В начале января они начали сбываться — один из крупнейших отечественных банков, ВТБ, поднял ставки по ипотеке сразу на 0,6%.