Душат кредиты: как уйти на каникулы в разгар пандемии коронавируса?

Что необходимо знать, прежде чем обратиться за отсрочкой платежей по кредитам, – в материале ИА «Татар-информ».

Что такое кредитные каникулы?

Закон о предоставлении кредитных каникул на время пандемии коронавируса подписал Президент России Владимир Путин 3 апреля 2020 года.

Для начала стоит понять, что избавиться от кредитов совсем не получится, их не спишут. Кредитные каникулы — это только отсрочка платежей по кредитам на срок до шести месяцев. Кроме того, каникулы не будут бесплатными — проценты по взятым кредитам в этот период продолжают начисляться, указали в Банке России.

Повезет не всем

Получить возможность отсрочки платежей удастся не всем, а только тем заемщикам, чей доход упал на треть (физлицам или индивидуальным предпринимателям, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году). При этом снижение доходов нужно будет подтвердить документами.

Также на каникулы могут рассчитывать предприятия малого и среднего бизнеса, наиболее пострадавшие от распространения новой коронавирусной инфекции. К примеру, это гостиницы, авиаперевозчики, туристические агентства, организации допобразования и культуры.

Отсрочка для ипотечников и обладателей потребительских кредитов

Получить отсрочку платежей можно по ипотеке и потребительским займам. При этом сумма кредита не должна превышать максимальный размер, установленный Правительством РФ.

Для потребительских кредитов это 250 тыс. рублей, для потребкредитов ИП — 300 тыс. рублей, для автокредитов — 600 тыс. рублей.

Предельный размер для кредитов, обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 млн рублей. То есть кредитные каникулы могут позволить лишь те, кто взял ипотеку на сумму не более 1,5 млн рублей.

Квартиру за такую цену в Казани найти тяжело. По данным «Авито Недвижимость», в первом квартале 2020 года средняя стоимость квадратного метра на рынке вторичной недвижимости в татарстанской столице составляет 78 827 рублей. То есть даже за неновую «однушку» площадью 30 квадратов придется отдать более 2,3 млн рублей.

Успеть в банк до конца сентября

В банк нужно обратиться не позднее 30 сентября 2020 года. Причем по одному кредиту уйти на каникулы можно только один раз.

«Второй раз каникулы взять не получится. Поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее».ЦБ

Снижение доходов проверят по документам

Банку понадобится полная информация о ваших доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц перед подачей заявления. Все это нужно подтвердить документами.

В частности, банк может запросить справку из налоговой инспекции, справку о регистрации на бирже труда, а в случае болезни и официально оформленный больничный лист.

«Для того чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо представить заявление, листок нетрудоспособности, справку 2 НДФЛ / справку в свободной форме / выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения ≈ физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного / трудовую книжку, паспорт».Управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков

На карантине или самоизоляции документы примут онлайн

Связаться с кредитором можно любым способом, прописанным в договоре, или по телефону. 

«"Ак Барс" принимает требование для получения отсрочки дистанционно через чат мобильного приложения Ак Барс Онлайн, чат на сайте банка, по е-mail или через контакт-центр. Заявление также можно отправить по Почте России».Пресс-служба банка

На рассмотрение одной заявки банк потратит 5 дней. После этого он обязан сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.

Банки могут отказать в каникулах

Если при проверке документов выяснится, что вы не соответствуете установленным критериям, отсрочку отменят, а вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. Более того, информацию о просрочке направят в бюро кредитных историй — это негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем, предупредили в Центробанке.

Сбербанк порекомендовал обращаться за кредитными каникулами только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов. При этом банки готовы предложить клиентам собственные программы реструктуризации.

«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом».Пресс-служба отделения «Банк Татарстан» ПАО «Сбербанк»

Пресс-секретарь по Приволжскому федеральному округу банка «Открытие» также пояснила, что в день банк получает от 100 до 200 запросов от клиентов со всей страны на предоставление каникул по кредитам. Причем значительная часть клиентов, подавших заявку на каникулы, не отвечает требованиям программы.

Что потом?

По окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором. При этом управляющий банком «Открытие» в РТ Дамир Габдулхаков пояснил, что пропущенные платежи переносятся на конец кредита, продляя срок выплат.